银行黑灰名单是民间对征信状况的一种通俗分类，主要依据个人信用记录和风险程度划分，具体如下：一、黑名单黑名单指个人征信报告中存在严重负面记录，如频繁逾期、逾期不还，或被法院判定为失信人员。此类用户因信用风险极高，通常会被银行直接拒绝贷款、信用卡申请等金融服务。 若因非自身过失导致黑名单记录，可向人民银行分支机构征信服务网点提出异议申请，申请纠正，一般需等待20天左右；若因自身原因，需尽快结清欠款，不良记录自还清之日起保留5年，5年后自动消除。需警惕“征信铲单”“洗白”等诈骗行为，征信数据修改需由业务发生银行发起，并经过严格审批流程。二、灰名单灰名单是介于“白户”与黑名单之间的概念，指用户虽无逾期记录，但因频繁申请贷款或信用卡、短期内多次被查询征信，被银行判定为潜在失约风险较高的人群。例如，用户短期内频繁申请贷款，即使未通过，也会留下查询记录，银行可能因此认为其资金紧张、逾期风险高，从而拒绝贷款。避免频繁申请金融服务、不随意提供个人资料，是降低进入灰名单风险的关键。三、补充说明：白名单白名单分为两类：白户：指征信记录完全空白，未与银行发生任何借贷关系（如无账户流水、信用卡、贷款记录）。此类用户申请大额贷款或风控严格的机构时，可能因缺乏信用参考被拒。可通过补充公积金、社保、资产证明等资料，或办理信用卡/储蓄卡建立业务往来，降低风险。优质用户：指信用资质优良的用户，如从事公务员、国企等稳定职业，或拥有长期投资理财、无逾期的公积金/房贷、代发工资等业务往来。此类用户常被优先邀请体验新产品或活动。